Assurance Auto Malussée
Assurance auto malussée : comparez les offres et assurez votre voiture malgré un coefficient CRM élevé
Le coefficient bonus-malus (CRM) est l'indicateur central de votre sinistralité passée. Il est appliqué par tous les assureurs français et peut faire varier votre prime du simple au quadruple. Un CRM supérieur à 1,25 vous classe comme « malussé » et restreint l'accès aux assureurs classiques. Bonne nouvelle : des assureurs spécialisés acceptent ces profils. Notre rôle est de les identifier, comparer leurs offres et vous proposer la solution la plus adaptée à votre coefficient et votre budget.Comparaison multi-assureurs : nous cherchons parmi les spécialistes malus
Formules au tiers, tiers étendu ou tous risques selon votre CRM
Stratégie pour faire baisser votre CRM plus vite
Aucun refus automatique : chaque dossier est examiné individuellement
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Comprendre le bonus-malus
Comment fonctionne le coefficient CRM ?
Le CRM est un système réglementaire unifié, appliqué par tous les assureurs auto en France.
CRM de départ : 1,00
Tout conducteur débute avec un CRM de 1 (coefficient neutre). Vous payez la prime de base. Après un an sans sinistre responsable, votre CRM descend à 0,95 (−5%).
Après 1 accident responsable
Un sinistre responsable multiplie votre CRM par 1,25. CRM à 1,00 → 1,25 ; à 1,25 → 1,56 ; à 1,56 → 1,95. La prime augmente rapidement à chaque accident.
Chaque année sans sinistre
Pour chaque année sans accident responsable, votre CRM est multiplié par 0,95. Le bonus maximal est de 0,50, atteint après 13 ans sans sinistre depuis CRM à 1.
CRM plafonné à 3,50
La loi plafonne le CRM à 3,50 (soit +250% sur la prime de base). Impossible d'aller au-delà, quelle que soit votre sinistralité. Ce plafond légal vous protège.
Votre profil
Que peut-on obtenir selon son niveau de CRM ?
Le niveau de votre coefficient détermine les offres accessibles et le montant de la surprime.
CRM 1,25 à 1,50 — Modéré
Un ou deux accidents récents. La plupart des assureurs classiques vous acceptent encore, avec une surprime de 25 à 50%. Des offres compétitives restent accessibles, surtout avec une franchise renforcée.Surprime approximative : +25% à +50%
CRM 1,50 à 2,50 — Élevé
Plusieurs sinistres sur 3 à 5 ans. Les assureurs standards refusent souvent ou appliquent des tarifs prohibitifs. Des assureurs spécialisés proposent des contrats adaptés.Surprime approximative : +50% à +150%
CRM 2,50 à 3,50 — Très élevé
Sinistralité importante. Seul un panel restreint d'assureurs accepte ce profil. La couverture minimale reste accessible. Avec discipline sur 3 à 5 ans, un retour à un CRM acceptable est possible.Surprime approximative : +150% à +250%
Nos Conseils
Comment faire baisser son malus plus vite ?
Le temps est votre principal allié, mais certaines stratégies accélèrent la récupération.
Limiter son kilométrage
Un contrat au kilomètre réduit mécaniquement la prime de base sur laquelle s'applique la majoration CRM. Moins vous roulez, moins vous exposez votre profil.
Contrat télématique
Certains assureurs analysent votre conduite via une application ou un boîtier OBD. Si vous conduisez prudemment, votre prime baisse automatiquement, indépendamment de votre CRM historique.
Véhicule moins puissant
Un véhicule ancien et peu puissant réduit la prime de base. La surprime CRM s'applique sur un montant plus faible, ce qui rend la facture finale plus supportable.
Payer en une fois
Le paiement annuel évite les frais de fractionnement mensuel (3 à 8% de la prime). Un gain immédiat indépendant de votre coefficient.
Questions Fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto malussée
Mon CRM me suit-il si je change d'assureur ?
Oui. Le CRM est attaché au conducteur, pas au contrat. Le relevé d'information (RI) que vous fournissez au nouvel assureur mentionne obligatoirement votre CRM.
Le CRM repart-il à zéro si je vends ma voiture ?
Non. Le CRM est lié au conducteur principal, pas au véhicule. Une interruption d'assurance de plus de 3 mois peut être considérée comme un risque aggravé par certains assureurs.
Le CRM de mon conjoint impacte-t-il le mien ?
Non. Le CRM est individuel. Si votre conjoint est déclaré conducteur principal sur son propre véhicule, son CRM est indépendant du vôtre.
Quelle surprime avec un CRM à 1,50 ?
Avec un CRM de 1,50, vous payez 50% de plus que la prime de base. Un courtier peut trouver une prime de base plus basse qui compense partiellement la surprime.
Un stage de conduite réduit-il le malus ?
Non. Les stages de sensibilisation ne réduisent pas le CRM pour les sinistres déjà enregistrés, mais peuvent aider à récupérer des points de permis.
Puis-je être refusé par tous les assureurs ?
Non. En dernier recours, le Bureau Central de Tarification (BCT) peut vous imposer une assurance au tiers. Avec notre aide, cette procédure est rarement nécessaire.
Prêt à trouver votre assurance auto ?
Devis gratuit, sans engagement. Nos conseillers étudient chaque dossier quel que soit votre profil.
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